沈阳信用卡垫还您应该拥有几张信用卡?
发布时间:2021-03-03
您应该拥有一张以上的信用卡吗?如果您曾经花费大量的信用卡债务,答案可能是“不!”。但是对于其他所有人,答案可能并不容易,因为拥有一张以上的信用卡可能会有好处。
 
 
根据美国银行家协会(American Bankers Association)的数据,到2020年,美国有3.77亿个信用卡开设账户,其他报告发现,近三分之二的美国人拥有至少一张信用卡。1 2
 
 
拥有多张信用卡各有利弊,但是大多数人都同意拥有多张信用卡可以帮助或阻碍您的信用评分,具体取决于您对信用卡的管理程度。
 
 
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您应该拥有几张信用卡?
拥有多张信用卡好吗?
对您的信用评分的影响可能是您拥有多张信用卡的主要问题之一。这是一个普遍的问题,但是拥有一张以上的信用卡实际上可以使您更容易保持较低的债务利用率,从而帮助您提高信用评分。
 
例如,如果您有一张信用额度为$ 2,000的信用卡,而您每月平均要向该卡收取$ 1,800的费用,则您的债务利用率或可用信用额度为90%。在信用评分方面,较高的债务利用率会损害您的信用评分。这似乎并不公平-如果您只有一张卡,并且每个月都按时足额还清,为什么要使用大部分信用额度受到惩罚?-但这就是信用评分系统的工作原理。3
 
 拥有多张信用卡不好吗?不,如果您明智地处理信用,请将信用额度利用率保持在30%以下,并跟踪付款到期日。3
为了提高您的信用评分,大多数信用专家建议您在任何给定时间避免使用每张卡超过可用信用的30%。3 通过将您的$ 1,800的购买金额分散到多张卡中,可以很容易地将您的信用使用率保持在较低水平。该比率只是FICO信用评分模型在您分数的“欠款”部分中考虑的因素之一,但该部分占信用分数的30%。在确定您的信用评分时,只有您的付款历史记录的权重更高(为35%)。4
 
 
FICO告诫您,只增加您的可用总信用额就不需要开设帐户,这会适得其反并降低您的分数。5  (支付这些费率可能会影响您的可支配收入和投资回报。有关更多信息,请参阅了解信用卡利息。)
 
 
重要要点
根据波士顿联邦储备银行的数据,三分之二的美国人至少携带一张信用卡。1个
拥有一张以上的信用卡可以通过分摊费用使您的每张信用卡的信用额度利用率低于建议的30%。3
拥有多张卡具有潜在的好处,例如,将各种类型的奖励卡配对以优化所有类别支出的收入。
您应该拥有几张信用卡?
这个问题没有神奇的数字,因为每个人的情况都不一样。对于拥有至少一张信用卡以利用其固有的便利性,安全性及其其他好处,可以说是一个有力的理由。拥有多张信用卡的合理性取决于您是否需要额外的信用额度来容纳您的每月可任意支配预算,或者您是否寻求利用日常支出来赚取各种类型的奖励,例如现金返还,积分或飞行里数。
 
多少张信用卡?
如果您付不起账单,不需要或不打算将其用于某些目的,即使拥有两张信用卡也可能太多了。虽然有时候获得新的信用卡可能会降低您的总信用额度利用率,从而提高您的信用评分,但是不建议在短时间内购买很多信用卡。许多发卡机构甚至都制定了规则来应对这种现象,这种现象是由于试图通过注册大量信用卡以赚取奖金然后在满足支出要求后取消该游戏的系统而出现的。例如,大通银行有一项名为5/24的政策,如果您在过去24个月内申请了5张以上的信用卡(无论发行人如何),都不会被批准。6 拥有大量卡的另一个潜在弊端是,这会使您看上去对放款人而言有风险,并降低了信用评分。即使您全都还清了,您拥有大量未清和可用信用额度的事实也可能使您看起来像对下一个贷方的潜在负债。因此,虽然没有绝对的数字被认为太多,但最好只申请和携带您需要的那些卡,并且可以根据您的信用评分,支付余额和奖励的愿望来证明其合理性。
 
不同的卡,不同的好处
拥有一系列信用卡可以使您在每次使用信用卡购买商品时获得最大的可用奖励。
 
例如,您可能拥有“发现它的现金返还”卡,以利用其5%的轮换现金返还类别,以便在某些月份内,您可以从诸如杂货,酒店,饭店和汽油的购买中赚取5%的返还(具体取决于每个季度的总支出上限为1500美元)。您可能有另一张卡总是可以给您2%的汽油回扣—在一年中的9个月中,Discover不支付5%的汽油回扣,请使用此卡。7
 

 
最后,您可能拥有一张可在所有购买时提供固定1%返还额的卡。此卡是您无法获得更高奖励的任何购买的主卡。例如,您可以使用Discover卡在10月,11月和12月购买的所有服装赚取5%的佣金;在今年剩余的时间里,如果没有特别奖金可用,您将使用1%的现金返还卡。
 
当然,您不想过分忙-如果帐户过多,很容易忘记账单付款甚至丢失卡。这种疏忽可能导致的问题将迅速破坏您可能获得的任何储蓄
 
妥协卡
有时,如果信用卡公司检测到潜在的欺诈活动或怀疑您的帐号可能已被盗,则会突然冻结或取消您的卡。
 
在最佳情况下,您必须先与信用卡公司交谈并确认您确实在百慕大度假,并且尚未被盗,然后才能使用您的卡。但是,这不是您可以从收银机拨打的电话,因为您必须提供敏感的个人信息以确认您的身份。如果您想完成购买,则需要另一种付款方式。
 
在最坏的情况下,公司会为您发行一个新的帐号,在几天内您将没有该卡,直到您在邮件中收到新卡为止。另一种可能性是您可能会丢失卡或被盗。要准备,您可能需要至少三张卡:随身携带的两张卡,以及存放在家里安全地方的一张卡。这样,您应该始终至少可以使用一张卡。
 
由于存在这种可能性,因此最好至少拥有两三张信用卡。如果您只想拥有一张信用卡,请确保始终准备好备用付款方式,无论是现金还是借记卡。(这些卡提供了便利和安全性,但是它们值得吗?有关更多信息,请参见预付的“信用卡”卡:便民支付)。
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